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aprender sobre
tarjetas de crédito
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Concepto |
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Es ante todo, como su nombre lo indica, un instrumento de crédito, que se materializa en un soporte de plástico, creado por una entidad de crédito, que permite a su titular, mediante su presentación efectuar pagos gozando de servicios y beneficios. |
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Requisitos para su obtención |
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Normalmente, los bancos que tienen este instrumento, exigen que se tenga abierta una carpeta en el mismo, o sea, hay que ser cliente del banco. |
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¿Ventajas para los productores ? |
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Opera como un crédito al instante: debido a que puede comprar a plazo cada vez que lo necesite.
Disminuye los costos financieros y de producción: sus costos, medidos en el tiempo, son menores a si por ejemplo se utilizaran cheques de pagos diferidos.
Minimiza los trámites bancarios: En cualquiera, de los cinco bancos que en la actualidad operan con este instrumento, su obtención es inmediata (si se es cliente) y los tramites administrativos se realizan una sola vez.
Optimiza la capacidad de negociación: su titular posee un elemento de pago y crédito, que le permite elegir la modalidad que mas le convenga a ambas partes
Obtención de mejores precios y de plazos: se podrá pautar pagar de contado, en un pago o en cuotas, logrando asi mejores precios
El límite de compra esta en función de la actividad agropecuaria: a cada usuario de la tarjeta, el banco le otorgará un límite de crédito, que estará en función del desenvolvimiento de su explotación y del anual denunciado.
Le otorga garantía de pago al comercio: debido a que es el banco que avala cada una de las operaciones realizadas con la tarjeta |
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Ventajas para los Comercios |
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Incremento en las ventas.
Se eliminan riesgos de incobrabilidad.
Reducción en los gastos administrativos.
Asegura la fecha de cobro.
Facilita la comercialización.
Minimiza los trámites bancarios. |
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Bienes que se pueden
adquirir |
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Semillas.
Agroquímicos.
Fertilizantes.
Alimentos balanceados.
Productos veterinarios.
Material genético.
Repuestos.
Neumáticos.
Combustible.
Lubricantes
Maquinarias. |
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Modalidades de pago
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El productor acuerda con el banco emisor de la tarjeta en que período abonará la tarjeta. Por ejemplo: quienes sean productores trigueros, seguramente querrán tener fecha de vencimiento los meses de Enero de cada año o en el caso de los tamberos, vencimientos mensuales.
El productor acuerda con el banco emisor de la tarjeta en que período abonará la tarjeta. Por ejemplo: quienes sean productores trigueros, seguramente querrán tener fecha de vencimiento los meses de Enero de cada año o en el caso de los tamberos, vencimientos mensuales.
La mayoría de las tarjetas del mercado otorgan tres tipos de posibilidades:
a.- Convenio con el Proveedor: se puede acordar con nuestro proveedor habitual cualquier modalidad de pago, siempre dentro del plazo máximo establecido por la tarjeta; en:
Una o varias cuotas diferidas.
Pagos alternados o consecutivos.
Al llegar la fecha establecida el monto se incorpora al resumen de su cuenta.
En esta modalidad es el banco quien garantiza al comercio el cobro de la operación.
b.- Al Contado: el monto será incluído en el primer resumen de cuenta que corresponda a la fecha de realización de la operación, conforme a la fecha de cierre y pago previamente establecida con el banco.
El banco abona al comercio de contado financiando al usuario la compra.
c.- Financiación de saldo deudor: al vencimiento del resumen mensual, la mayoría de las tarjetas le otorgan al usuario la posibilidad de efectuar un "pago mínimo" (que será entre un 10% y un 30% ) del saldo. El saldo no abonado se lo financia el banco, en forma automática, a una tasa preestablecida y sin necesidad de realizar trámite alguno. |
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Funcionamiento |
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En líneas generales opera de la misma forma que una tarjeta de crédito de consumo normal:
1.- Al usuario de la tarjeta, el banco emisor le asigna un límite de crédito, que está dado en función del giro de su producción.
2.- El productor realiza las compras en su lugar habitual, y en lugar de abonar en efectivo y/o con cheque, abona con la tarjeta, para lo cual lógicamente se requiera que el comercio esté adherido al sistema.
3.- A la fecha pautada para el pago con el banco emisor, le llegara un resumen de cuenta, donde se detallan:
a.- Las compras realizadas.
b.- Los datos sobre financiación de saldo acumulados de períodos anteriores.
c.- Las tasas aplicadas en los casos de financiación.
d.- El saldo a pagar.
e.- El pago mínimo requerido (Excepto PROCAMPO).
f.- El detalle de deudas pendientes por fecha de vencimiento, los compromisos de pagos diferidos asumidos al efectuar compras con la tarjeta y que a la fecha de emisión aun no son exigibles.
Con esta información, el poseedor de la tarjeta tiene conocimientos de los montos que se irán incorporando a su resumen de cuentas a medida que los mismo se tornen en exigibles.
4.- Se concurre al banco a abonarla o se puede solicitar que la misma se debite automáticamente de una cuenta determinada. |
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Créditos Contigentes |
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Se denomina así a aquella comisión que se calcula teniendo en cuenta el tiempo transcurrido entre el momento en que se concretó la operación y cada una de las fechas de pago convenidas.
| Procampo |
| Operaciones hasta 90 días |
1,50% |
| De 91 a 180 días |
2,50% |
| De 181 a 270 días |
3,30% |
| De 271 a 360 días |
4% |
| De 361 a 720 días |
5% |
| Agronación |
| Operaciones al contado |
0,00% |
| Vencimientos entre 31 y 60 días |
0,50% |
| Vencimientos entre 61 y 90 días |
0,75% |
| Vencimientos entre 91 y 120 días |
1% |
| Vencimientos entre 121 y 150 días |
1,25% |
| Vencimientos entre 151 y 180 días |
1,50% |
| Vencimientos entre 181 y 210 días |
1,75% |
| Vencimientos entre 211 y 240 días |
2% |
| Vencimientos entre 241 y 270 días |
2,25% |
| Vencimientos entre 271 y 300 días |
2,50% |
| Vencimientos entre 301 y 330 días |
2,75% |
| Vencimientos entre 331 y 360 días |
3% |
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Costos |
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| Tarjeta |
Banco |
Derecho
de apertura |
Derecho
anual de uso |
Arancel
por operación |
Cargo
por
resumen y franqueo |
Tasa |
| Procampo |
Provincia Buenos Aires |
De $ 35 a $ 50 abonados en forma trimestral |
No tiene |
No tiene |
No tiene |
10% |
| AgroNación |
Banco Nación Argentina |
$ 100.
Se debita en 3 cuotas trimestrales de 33,33 c/u. |
$ 20 anuales por cada tarjeta |
2 por mil con un tope de $ 10 por cada operación |
$ 6 por cada resumen emitido |
9% |
| Calden Agraria |
Banco La Pampa |
$
100. Puede bonificarse . |
$ 30. Puede bonificarse |
No tiene |
$ 5 por cada resumen emitido |
Del 12% al 13% |
| Galicia Rural |
Banco Galicia |
Bonificado |
No tiene |
No tiene |
$ 3 por cada resumen emitido |
14%.
Los asociados a CRA 10% |
| AgroCabal |
Banco Credicoop |
No tiene |
No tiene |
No tiene |
No lo informa |
No lo informa |
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Recorrida por las Tarjetas.
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En la actualidad existen cuatro de estos productos bien posicionados en el mercado, agregándose, recientemente el Banco Credicoop con Agro Cabal.
No obstante, ya han anunciado, en el transcurso del corriente año el lanzamiento, de productos similares el BANCO BISEL y el BANCO RIO.
La Tarjeta PROCAMPO del Banco de la Provincia de Buenos Aires.
 Es un excelente producto, con unos cuantos años en el sistema, contando con mas de 15.000 usuarios y movilizando unos 100 millones de pesos por año y contando con el respaldo de uno de los bancos más sólidos del sistema.
Su financiación es a 2 años, pudiendo establecer pagos parciales de intereses a 180 días
Tiene una versión denominada "PROCAMPO ORO".
Permite contar con un anticipo para el pago de los impuestos nacionales, provinciales y municipales del establecimiento con tasa bonificada.
Posee condiciones especiales para la compra de hacienda.
No se pueden realizar "pagos mínimos" al vencimiento.
Las siguientes entidades han adherido a la misma: CARBAP, SRA, Colegio de Veterinarios de la Pcia. de Bs. As, Asociación Argentina de Angus Hereford y Shorthon.
Es, a mi juicio, la mejor tarjeta del mercado, dando al productor agropecuario ventajas inigualables con relación a los demás productos.
La Tarjeta AgroNación del Banco de la Nación Argentina.
 Es la pionera en este tipo de instrumentos crediticios, contando en la actualidad con más de 17.000 usuarios.
Tiene entre sus ventajas la de poseer una amplia red de comercios adheridos.
Cuenta con el respaldo del Banco Nación Argentina, institución más importante del país.
Tiene la tasa más competitiva del mercado (9%), pero a su vez es la más cara en lo relativo a los gastos de otorgamiento y cargos administrativos.
La Tarjeta CALDEN Agraria del Banco de La Pampa.
 Es una tarjeta con fuerte presencia regional, principalmente en la Provincia de La Pampa, y la zona Oeste y Sudoste de la Provincia de Buenos Aires.
Tiene detrás al Banco de La Pampa.
Compite abiertamente con la PROCAMPO.
Permite abonar las compras hasta en 2 años.
La Tarjeta GALICIA RURAL del Banco de Galicia.
 Es la primera tarjeta de la banca privada.
Tiene menores comisiones que la tarjeta AgroNación.
Su tasa de financiación es del 10% para los asociados a CRA:
Tarjetas adicionales sin cargo.
Tiene dos modalidades de financiación a elección: la del banco y la del comercio.
Es un EXCELENTE producto, con condiciones de créditos más competitivas, que nada tiene que envidiarle a sus similares del BNA y BAPRO.
La Tarjeta AGROCABAL del Banco Credicoop Cooperativo.
 Es un producto recientemente lanzado en la ExpoChacra 2000.
Orientada principalmente a los pequeños y medianos productores.
Tiene dos vencimientos anuales.
No tiene costo de emisión ni renovación.
Tiene una red de comercios adheridos integrados principalmente por las cooperativas asociadas a la FEDERACION AGRARIA ARGENTINA (FAA).
Cada vez que se la utiliza se destina un 0,5% del consumo para contribuir a un Fondo de Desarrollo que administra la FAA.
Cuenta con el respaldo de uno de los bancos cooperativistas más fuerte del sector: el Banco Credicoop.
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